商业范儿
2024-07-26
2024年7月21日，二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（简称《决定》）正式发布。《决定》指出，深化金融体制改革。积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。
去年的中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”，要求“深刻把握金融工作的政治性、人民性”。这都释放出重要信号，普惠金融的未来发展方针稳固坚定，普惠金融的人民性将始终是坚守的重要原则。
2008年发生在美国的次贷危机使马克思的经典著作《资本论》脱销，其最主要原因是马克思深刻地揭露了资本主义经济发展的周期性规律，为经济问题的解决提供了良方。当然《资本论》的深邃和价值远不仅限于此，中国特色金融的前行发展，同样能够在《资本论》中汲取思想智慧。金融为民，普惠金融的理念继承了马克思主义经济思想，遵循着服务于人民，人民普惠共享的原则，为共同富裕目标的实现奠定基石。
普惠金融的“人民底色”：致广大而进精微
普惠金融又称为包容性金融，是指在机会平等、商业可持续与成本可负担的基础上，金融机构为各类市场主体提供的有效金融服务，特别是满足“三农”、小微企业等群体的金融需求。最近两年，普惠金融成为政策重点，被给予了更多更高期望。
7月21日，二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（简称《决定》）正式发布。《决定》指出，深化金融体制改革。积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。这也释放出重要信号，普惠金融的未来发展方针稳固坚定，普惠金融的人民性将始终是坚守的重要原则。
事实上，自中国的普惠金融诞生以来就已经具备了“人民性”的先天基因。普惠金融的人民性既涵盖于“金融为民”的大方向范畴，又与中国特色金融发展一脉相承。与西方金融模式有本质区别。中国特色金融发展之路其中一个要义就是“坚持以人民为中心的价值取向”，这决定了普惠金融鲜明的国家特征和时代特征，意味着以人民性为基本立场和实施方法，是普惠金融不能偏离的轨道。
为了更好地实践普惠金融的人民性，近年来，政策层面持续释放，不断完善，综合统筹形成合力。2023年以来，国务院专门印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，强调我国普惠金融坚持“人民至上”工作原则。2023年10月末举办的中央金融工作会议强调，我国普惠金融必须坚持“以人民为中心”价值取向，要求用普惠金融“人民性”做好服务工作，回答了金融工作“为了谁、依靠谁”的问题，确定了金融工作的基本立场和普惠金融高质量发展的根本目标。
还可以看到，普惠金融的人民性既体现在普惠金融的自身价值，又契合于服务人群目标上。
普惠金融以其强包容性、高便捷性、强可获得性的特点，在促进社会公平和提升金融服务效率上效果显著。伴随互联网、云计算、大数据等现代信息技术手段，金融服务的渗透率持续提高，为普惠金融助力人民群众生产生活插上了“数字的翅膀”。
而从服务人群上看，普惠金融有着更广泛的服务群体，服务对象主要包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群以及残疾人和老年人等特殊群体。这些群体通常难以从传统金融机构获得适当的金融服务，而普惠金融以可负担的成本为他们提供适当、便捷有效的金融服务，在促进金融行业可持续均衡发展的同时，通过金融服务促进社会公平和社会和谐。
金融机构如何践行普惠金融人民性？
新时代做好普惠金融大文章，充分践行普惠金融“人民性”，关键是要充分调动金融机构的主体性，发挥其服务普惠群体和小微企业的优势。金融机构作为服务的直接提供者，其主动性和创造性直接影响到普惠金融服务的效率和质量。调动金融机构的主体性能促使它们更积极地开发和提供适合不同群体需求的金融产品和服务，以更好地聚焦小微业态,实现服务提升,进而推动普惠金融“活水”润泽万家,为新经济稳健前行保驾护航。
在践行普惠金融“人民性”上，不同的金融机构承担着不同的使命。
《新经济环境下小微市场主体普惠金融研究报告》中提到，银行性金融机构作为发展普惠金融的主力军，需身先士卒。调研显示，银行是82.4%的小微市场主体首选的贷款渠道。相比于十年前仅有68%的小微主体选择银行作为首选融资渠道,如今,银行的接受度大幅提高。具体实践中，银行性金融机构需聚焦服务小微企业、三农、脱贫攻坚及大众，提供专门的综合服务、如风险管理、资源配置，提升普惠金融服务能力，回归本源，向县域和基层聚拢，以创新产品、拓宽服务渠道，降低交易成本， 提升服务可得性，培育普惠金融服务新动能。
保险机构则可以围绕“普惠保险”书写大文章。在监管层面完善高质量普惠保险体系，建设农业保险高质量服务体系的基础上，保险机构积极拓展普惠保险业务，不断增加相关产品服务供给，最大发挥普惠保险产品保障民生作用，逐步拓展社会覆盖面，促进保险服务多样化保障需求。
消费金融和金融科技机构，则可以打造多元化主体参与、多层次服务供给的格局，构建普惠的消费金融生态，以更好地满足普惠金融需求、发挥普惠金融效能。
经过多年的大力发展，我国普惠金融已取得巨大的成绩，但是新形势下，发展仍面临问题和挑战，前行路上需要解决诸多问题，然而只要坚守普惠金融人民性不动摇，普惠金融的高质量发展必将可期，普惠金融也将在持续不断服务中小微企业、提高低收入人群收入水平、助力共同富裕上展现更大作为。（来源：小赢科技）
